Smjernice za korespodentno bankarstvo
Smjernice za usluge korespodentnog bankarstva
Odnosi u korespodentnom bankarstvu su od esencijalne važnosti za globalni platni sistem i jako bitni za međunarodnu trgovinu i globalnu ekonomiju kao cjelinu, uključujući tržišta u nastajanju i ekonomije u razvoju.
Odnosi u korespodentnom bankarstvu su podložni pranju novca/mjerama koje se odnose na finansiranje terorizma: FATF Preporuke zahtijevaju od finansijskih institucija sa identifikuju i upravljaju rizikom povezanim sa ovim poslovinim vezama i da primijene specifične odgovarajuće mjere kada se poslovi obavljaju na međugraničnoj osnovi.
U posljednjim godinama, finansijske institucije su značajno povećale svoju odlučnost da izbjegavaju, radije nego da upravljaju, mogućim rizicima pranja novca ili finansiranja terorizma, tako što su okončale svoje poslovne odnose sa cjelokupnim regijama ili klasama korisnika. Ova tzv. „derizik“ praksa je negativno uticala na korespodentno bankarstvo. Derizik nije u skladu sa FATF Preporukama, i značajna je briga internacionalne zajednice, uključujući FATF i FATF Style regionalna tijela. Derizik može rezultirati finansijskim isključenjem, manjom transparentnošću i većm izloženošću rizicima pranja novca i finansiranja terorističkih aktivnosti.
Od juna 2015. godine, FATF je pojasnio primjenu rizik-baziranog pristupa za odnose korespodentnog bankarstva. Finansijski sektor je ovo odobrio, ali je zatražio dalja pojašnjenja o regulacijskim izuzecima u pogledu korisničkog due diligencea. Ovo upustvo objašnjava FATF zahtjeve u kontekstu usluga korespodentnog bankarstva. Posebice, ono objašnjava da FATF Preporuke ne zahtijevaju od korespodentnih finansijskih institucija da provode korisnički due diligence na njihovim individualnim korisnicima. Ovo upustvo također naglašava da ne nose svi korespodentni finansijski odnosi isti nivo rizika za pranje novca i finansiranje terorizma, i stoga mjere due diligence moraju biti proporcionalne nivou identificiranog rizika.
FATF je razvio ovo upustvo na osnovu inputa koje je dao privatni sektor, i u saradnji sa drugim zainteresiranim međunarodnim tijelima, uključujući FSB (Financial Stability Board) koji prvodi plan u četiri tačke kako bi procijenio opseg problema vezanog uz derizik i kako bi identificirao potencijalne mjere politike koje bi mogle odgovoriti na taj problem. Ovo upustvo se odnosi na jednu od tačaka akcionog plana: pojašnjenje regulacijskih izuzetaka.
Više na: http://www.fatf-gafi.org/publications/fatfrecommendations/documents/correspondent-banking-services.html