Rezultati istraživanja o kreditiranju u eurozoni za april 2016.
19.april 2016.
U rezultatima istraživanja bankovnog kreditiranja za april 2016. godine (BLS-Bank Lending Survey), banke s euro područja su izvijestile o neto ublaženim kreditnim standardima za preduzeća u prvom kvartalu 2016. godine (neto procenat od -6% u odnosu na -4% iz predhodnog kvartala), koji je malo jače izražen u odnosu na njihova očekivanja iz predhodnog kruga anketiranja. Konkurentski pritisak i dalje ostaje glavnih faktor iza ovih olakšica. Nasuprot tome, kreditni standardi za zajmove za fizička lica za kupovinu kuća postali su pooštreniji (neto procenat od 4% u odnosu na -7% iz prethodnog kvartala) dok su banke očekivale nepromijenjene rezultate u odnosu na predhodno anketiranje.
Neto olakšanja sveukupnih bankovnih uvjeta za kredite su se nastavila za zajmove za preduzeća a pooštrila za zajmove za kuće i kredite fizičkim licima, uglavnom zbog nastavljenog smanjivanja kreditnih marži.
Neto potražnja za zajmovima se nastavila povećavati u svim kreditnim kategorijama, naročito u zajmovima za kupnju kuća. Nizak nivo generalnih kamatnih stopa i povoljni prospekti tržišta nekretninama najviše su doprinijeli povećanju potražnje za kupnju kuća. Za zajmove za preduzeća i poduzetnisšto, povećanje potražnje može se pripisati finansijskim potrebama za radnim kapitalom, niskim kamatnim stopama, M&A aktivnosti i stalnim investicijama.
Kada se radi o finansiranju maloprodaje i veleprodaje, pristup tržištu dužničkih vrijednosnih papira se pogoršao u odnosu na prvi kvartal 2016. godine, dok se pristup sekuritizaciji popravio.
Uzimajući u obzir uticaj EBC-ovog proširenog programa kupovine imovine (APP), banke su uglavnom koristile dodatnu likvidnost povezanu sa APP-om za kreditiranje tokom posljednjeg kvartala 2015. godine i prvog kvartala 2016. godine. Istovremeno, banke iz euro područja su izvijestile da je APP imao negativan uticaj na njihovu profitabilnost. Uticaj neto olakšica APP-a čini se jačim za uslove korištenja nego za kreditne standarde banaka iz euro područja.
S obzirom na uticaj negativnih stopa ECB-ovog fasilitatorskog depozita, banke su izvjestile o pozitivnom uticaju na kreditne obime, posebice za zajmove za kućanstvo, ali i negativnom uticaju na njihov neto kamatni doprinos i marže kredita za posljednji kvartal 2015. god. i prvi kvartal 2016. godine.
Konačno, banke euro područja i dalje procjenuju svoje trenutne nivoe kreditnih standarda za kredite za poduzetništvo i zajmove za kuće, oštrijima u odnosu na historijski domašaj iz 2003. godine. U isto vrijeme, banke euro područja procjenjuju svoje trenutne nivoe kreditnih standarda na poduzetničke zajmove kao široko uporedive sa niskim pragom od vremena posljednjeg kvartala 2010. godine.
BLS, koji se sporovodi četiri puta godišnjem razvijen je od strane Eurosystem-a s ciljem da se unaprijedi razumijevanje kreditnog ponašanja banaka u euro području. Rezultati predstavljeni u istraživanju iz ankete za april 2016. povezani su sa promjenama u prvom kvartalu 2016. godine i očekivanim promjenama u drugom kvartalu 2016., ukoliko nije drugačije naglašeno. BLS istraživanje za april 2016. je sprovedeno od 11. do 30. marta 2016. godine. Učestvovalo je ukupno 114 banaka, sa stopostotnim odzivom.